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La protection sociale du dirigeant

La protection sociale permet au dirigeant de bénéficier, contre cotisations, d’une couverture en cas d’événements (par exemple : la maladie, l’accident du travail, l’invalidité, le décès, ou encore la maternité ou la paternité, la retraite…) pouvant affecter ponctuellement ou durablement sa faculté à exercer son activité professionnelle. Aujourd’hui, un Travailleur Non Salarié (TNS) sur 3 est peu ou mal protégé, les régimes obligatoires offrant un niveau de couverture très insuffisant. Il est alors possible de souscrire des contrats de prévoyance complémentaire (par exemple : prévoyance individuelle, collective ou encore les contrats « homme-clé » ou garantie d’Associés) pour couvrir ces risques.

Chez Lion Patrimoine, nous déterminons, avec le dirigeant, les besoins à couvrir et lui proposons une prévoyance sur-mesure.

L'épargne salariale

L’épargne salariale recouvre un ensemble de dispositifs dont l’objectif est d’associer les salariés aux résultats de leur entreprise. Il s’agit d’un système collectif d’épargne, les salariés mais aussi les dirigeants (sous conditions) peuvent en bénéficier.

L’épargne versée dans le cadre de ces dispositifs bénéficient d’une fiscalité avantageuse en contrepartie d’un blocage (sauf en cas de sortie anticipée) des sommes. Ceci en fait un outil très efficace pour récompenser et fidéliser ses salariés. Il a pour but de favoriser l’épargne collective au sein de l’entreprise  le tout dans un cadre fiscal avantageux tant pour l’entreprise que pour le salarié, permettant une rétribution fiscalement très efficace.

Elle peut revêtir plusieurs formes que sont le Plan d’Epargne Entreprise (PEE), le Plan d’Epargne Retraite Entreprise (PER-E), l’intéressement ou bien encore la participation.

Chez Lion Patrimoine, nous mettons en place les plans d’épargne salariale et accords d’entreprise. Nous pouvons également intervenir auprès de votre expert-comptable et/ou de vos salariés, afin de présenter le dispositif. Vous souhaitez savoir comment fonctionne l’épargne salariale ? Comment et quand débloquer l’épargne salariale ? Si l’épargne salariale est imposable ? L’épargne salariale est un outil extrêmement performant, n’hésitez pas à nous contacter, nous répondrons à toutes vos questions.

La valorisation de la trésorerie d'entreprise

La trésorerie est un rouage indispensable à la vie d’une entreprise en lui permettant de faire face aux différentes dépenses nécessaires à son bon fonctionnement.

Un défaut de trésorerie peut donc entraîner de graves difficultés. Il est donc primordial d’avoir une bonne visibilité à court, moyen et long terme sur les flux de trésorerie mais aussi d’anticiper les éventuelles difficultés que votre entreprise pourrait rencontrer (creux dans l’activité, difficultés pour recouvrir certaines créances…).
A contrario, il arrive que l’entreprise dégage des excédents stables. Ils correspondent à la part de la trésorerie qui n’est pas utile au cycle de production.

Pour la part de la trésorerie indispensable au bon fonctionnement de l’entreprise, l’argent doit être disponible, aucun risque ne doit donc être pris. Il n’y a alors d’autres choix que de se tourner vers des placements comme les comptes courants (rémunérés ou non), les comptes sur livret, les CAT (Compte à Terme) ou DAT
(Dépôt à Terme)…

Mais dans un environnement de taux d’intérêt bas, les placements court terme ne sont plus rémunérateurs, le taux de rendement est proche de 0. D’autres options doivent être étudiées pour optimiser la gestion de la part de trésorerie qui pourra être immobilisée à plus long terme.

Les solutions sont aujourd’hui très nombreuses (Compte-titres, Contrat de capitalisation de droit français et de droit luxembourgeois, SCPI…)  et vont varier en fonction de différents critères : du montant à placer, de la durée d’immobilisation des fonds, des risques que vous acceptez de prendre, des contraintes réglementaires…
Il est alors fortement conseillé de s’adresser à des spécialistes pour faire les bons choix. Chez Lion Patrimoine, nous nous tenons à votre disposition pour définir les bonnes orientations et opter pour les solutions les plus adaptées à vos besoins.

Conseil en gestion de patrimoine

Comment protéger au mieux ses proches ? Comment financer les études de ses enfants ? Comment préparer sa retraite ? Comment transmettre dans les meilleures conditions son patrimoine ? Comment optimiser la performance et la fiscalité de son patrimoine ? Quel patrimoine entre dans l’IFI ?

Autant de questions simples de prime abord mais dont la réponse peut être rendue complexe par les spécificités de votre situation personnelle ou du fait des fluctuations juridiques et fiscales fréquentes dans notre pays.

Pour votre patrimoine foncier, votre patrimoine financier ou votre patrimoine professionnel, chez Lion Patrimoine, nous mettons nos compétences et celles de notre réseau d’experts du patrimoine, à votre disposition pour vous apporter des réponses sur-mesure aux questions relatives à votre patrimoine. Si vous êtes déjà entouré d’un notaire, d’un expert-comptable et/ou d’un avocat fiscaliste, nous organiserons une réunion commune.

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18 octobre 2022

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